今日，银河有职2022新浪财经养老与基金研讨会于线上隆重召开。基金蒋敏均收

近日，中国国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的未富意见》，标志着“个人养老金”新时代即将开启。先老而养老投资一直是退休大众关心的话题，随着我国人口老龄化加速到来，后平发展第三支柱已经十分迫切。银河有职广大民众尚未形成长期、基金蒋敏均收持续且系统地进行养老储备的中国意识。养老保障产品供给层面，未富我们也亟需更加多元化、先老符合个性化需求的退休养老产品。

公募基金如何助力个人养老金“落地开花”？后平新浪财经针对此议题举办了2022养老与基金研讨会（线上）。

银河基金基金经理蒋敏表示，银河有职人口老龄化的不断加深会将带来诸如养老金缺口、医疗和教育资源短缺等方面的问题。

在养老金缺口方面，养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的指标之一，银保监会原副主席黄洪曾在央视财经频道的访谈中提到，根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率须不低于70%。国际劳工组织在社会保障最低标准公约中提出，建议养老金替代率最低标准为55%。而根据人社部的数据显示我国的养老金替代率自2004年开始跌破55%，目前维持在40%左右，这也就 意味着人们在退休后的平均收入水平只有在职时的40%左右。所以，相比部分发达国家边富边老或是先富后老，中国的老龄化呈现出未富先老的特征。因此，我们需要重视养老金缺口这一问题，开辟除了社保以外的其它方式储备养老资金，保障退休之后的生活品质。

当前中国的养老金体系中以基本养老保险和社会保险基金为代表的养老金第一支柱占主导地位，而企业年金和职业年金为代表的第二支柱起到了一定的补充作用。然而养老金第一支柱带来的财政压力也与日俱增，企业年金和职业年金则有着覆盖面窄、惠及人群有限的不足之处。为了应对日益严重的人口老龄化，发展个人养老金势在必行。

2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着我国养老第三支柱新篇章的开启。意见指出个人养老金实行个人账户制度，由符合参与条件的个人自己承担缴费，参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品，并自行承担相应的风险。并且国家还制定了相应的税收优惠政策。